ประกันชีวิตแต่ละแบบ
ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดี?

ประกันชั่วระยะเวลา (Term) คุ้มครองสูงสุดในราคาถูกที่สุด

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาให้ความคุ้มครองการเสียชีวิตในช่วงเวลาที่กำหนดเท่านั้น เช่น 10 ปี หรือ 20 ปี เบี้ยที่จ่ายเกือบทั้งหมดถูกใช้เป็นต้นทุนความคุ้มครองล้วนๆ ไม่มีส่วนของเงินออมหรือมูลค่าเวนคืน ทำให้ได้ทุนประกันสูงในราคาเบี้ยที่ถูกกว่าประกันแบบอื่นมาก แต่หากอยู่ครบสัญญาโดยไม่เสียชีวิตจะไม่ได้เงินคืนใดๆ เหมาะกับคนที่ต้องการทุนประกันสูงเพื่อคุ้มครองภาระ เช่น หนี้บ้านหรือรายได้ครอบครัว ในช่วงที่มีภาระทางการเงินสูงแต่งบเบี้ยประกันจำกัด

ประกันตลอดชีพ (Whole Life) เน้นคุ้มครองพร้อมมูลค่าเงินสด

ประกันตลอดชีพให้ความคุ้มครองไปตลอดชีวิตหรือจนถึงอายุที่กำหนดไว้สูง เช่น 90 หรือ 99 ปี เบี้ยส่วนหนึ่งถูกสะสมเป็นมูลค่าเงินสด (cash value) ที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลา สามารถกู้ยืมหรือเวนคืนกรมธรรม์ได้หากจำเป็น เบี้ยประกันแพงกว่าแบบชั่วระยะเวลาในทุนประกันเท่ากัน เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนส่งต่อมรดกหรือค่าใช้จ่ายหลังเสียชีวิต เช่น ค่าจัดงานศพหรือภาษีมรดก มากกว่าเน้นทุนประกันสูงระยะสั้น

ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment) เน้นออมมากกว่าคุ้มครอง

ประกันสะสมทรัพย์เน้นการออมเงินระยะยาวเป็นหลัก ทุนประกันชีวิตมักไม่สูงมากเมื่อเทียบกับเบี้ยที่จ่าย แต่จะได้เงินคืนระหว่างสัญญาหรือเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญาตามที่ระบุไว้ ผลตอบแทนที่ได้เป็นแบบรับประกันบางส่วนตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ทำให้คาดการณ์เงินที่จะได้รับล่วงหน้าได้ค่อนข้างแน่นอน เหมาะกับผู้ที่ต้องการวินัยการออมระยะยาวเพื่อเป้าหมายชัดเจน เช่น เก็บเงินการศึกษาบุตรหรือเงินก้อนตอนเกษียณ มากกว่าใช้เป็นเครื่องมือลงทุนเพื่อผลตอบแทนสูงสุด

ประกันยูนิตลิงค์ (Unit-Linked) ควบการลงทุน ความเสี่ยงสูงขึ้น

ประกันยูนิตลิงค์แยกเบี้ยประกันเป็นสองส่วนอย่างชัดเจน คือส่วนคุ้มครองชีวิตและส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้ถือกรมธรรม์เลือกเองได้ ทำให้ปรับสัดส่วนความคุ้มครองและเงินลงทุนได้ยืดหยุ่นกว่าประกันแบบดั้งเดิม แต่ผลตอบแทนของส่วนลงทุนไม่ได้รับประกัน ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก มูลค่ากรมธรรม์จึงอาจลดลงได้หากกองทุนขาดทุน เหมาะกับผู้ที่เข้าใจความเสี่ยงด้านการลงทุนและต้องการความยืดหยุ่นในการปรับความคุ้มครองระหว่างทาง มากกว่าผู้ที่ต้องการความแน่นอนของผลตอบแทน

เลือกแบบไหนดี และมีสิทธิยกเลิกฟรีไหมถ้าเปลี่ยนใจ

ไม่มีแบบไหนดีที่สุดตายตัว ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย หากต้องการทุนประกันสูงในราคาประหยัดเพื่อคุ้มครองภาระช่วงหนึ่ง แบบชั่วระยะเวลาตอบโจทย์ที่สุด หากต้องการออมเงินอย่างมีวินัยและได้รับความคุ้มครองไปด้วย แบบสะสมทรัพย์หรือตลอดชีพเหมาะกว่า ส่วนยูนิตลิงค์เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงด้านการลงทุนได้ ทุกกรมธรรม์ที่ซื้อใหม่มีสิทธิ "Free Look Period" คือสามารถพิจารณายกเลิกกรมธรรม์ได้ภายใน 15 วันหลังได้รับกรมธรรม์ โดยบริษัทจะคืนเบี้ยประกันให้ (อาจหักค่าใช้จ่ายในการตรวจสุขภาพหรือค่าออกกรมธรรม์ตามจริง) จึงควรอ่านเงื่อนไขในกรมธรรม์ให้ครบถ้วนภายในช่วงเวลานี้ก่อนตัดสินใจเก็บไว้ต่อ